משבר הביטוח בקליפורניה מגיע לשיא: שריפות לוס אנג'לס חושפות את עומק המשבר

שריפות הענק המשתוללות בלוס אנג'לס השבוע מאיימות להחריף את משבר ביטוחי הדירות החמור ביותר שידעה קליפורניה. עם למעלה מ-2,000 מבנים שנהרסו או ניזוקו, מומחי הביטוח מזהירים כי הנזק הכלכלי עלול להיות מהגדולים בהיסטוריה של ארה"ב.

חברת הברוקרים Aon מעריכה כי הרס הבתים היקרים באזור פסיפיק פאליסיידס יהפוך את האירוע לאחד מחמשת אירועי שריפות היער היקרים ביותר בתולדות ארה"ב. לפי הערכות JPMorgan, הנזקים המבוטחים צפויים לעלות על 20 מיליארד דולר.

יותר ויותר תושבים נאלצים לפנות ל-Fair Plan, תוכנית ביטוח ממשלתית המהווה מוצא אחרון עבור מי שנדחה על ידי חברות פרטיות

המשבר הנוכחי מגיע בעיתוי קריטי עבור שוק הביטוח בקליפורניה. חברות מובילות כמו State Farm ו-Allstate כבר הפסיקו למכור פוליסות חדשות במדינה, בטענה שהעלאות המחירים שאושרו על ידי הרגולטורים אינן מספיקות לכיסוי ההפסדים. State Farm אף הודיעה בשנה שעברה על תוכניות לביטול 30,000 פוליסות קיימות, כשבפסיפיק פאליסיידס לבדה 69% מהפוליסות בוטלו.

כתוצאה מכך, יותר ויותר תושבים נאלצים לפנות ל-Fair Plan, תוכנית ביטוח ממשלתית המהווה מוצא אחרון עבור מי שנדחה על ידי חברות פרטיות. החשיפה של התוכנית לנזקים פוטנציאליים זינקה ב-61% בשנה האחרונה והגיעה ל-458 מיליארד דולר.

"אני בעסקי הביטוח כמעט עשור וזה המצב הגרוע ביותר שראיתי," אומר ניק רמירז, סוכן ביטוח בלוס אנג'לס. "אנחנו בטריטוריה לא מוכרת."

השינוי האקלימי מחריף את המצב, כאשר עונות השריפות מתארכות והשריפות הופכות תכופות יותר ומכסות שטחים נרחבים יותר. קליפורניה אחראית לשמונה מתוך עשר שריפות היער היקרות ביותר בארה"ב עד השנה שעברה.

הרגולטורים מנסים לשכנע את חברות הביטוח לחזור למדינה באמצעות אישור העלאות מחירים משמעותיות וכללים חדשים המאפשרים תמחור על בסיס תחזיות עתידיות במקום נזקי העבר. אולם השריפות הנוכחיות עלולות לסכל מאמצים אלה.

השחקן ג'יימס וודס שיתף ברשתות החברתיות כי מבטחת גדולה "ביטלה את כל הפוליסות בשכונה שלנו לפני כארבעה חודשים"

"אם השריפות לא ייבלמו בקרוב, הן עלולות לעצור את ההתקדמות שראינו בשוק ביטוחי הבתים המתקשה של קליפורניה," מזהירה איימי באך, מנכ"לית ארגון United Policyholders להגנת הצרכן.

עבור תושבים כמו ברט דדו, שביתו עלה באש השבוע, השאלה המטרידה היא: "האם בכלל הגיוני להחזיק בית כאן כשהביטוח כל כך יקר?" השחקן ג'יימס וודס שיתף ברשתות החברתיות כי מבטחת גדולה "ביטלה את כל הפוליסות בשכונה שלנו לפני כארבעה חודשים."