הטבה של מאות דולרים בחודש שרבים מפספסים: הילדים יכולים לקבל סושיאל סיקיוריטי בגלל הפנסיה של ההורים

שלח

הרשמה לקבלת הניוזלטר היומי ועדכונים חשובים

Phone

שלח

By submitting this form and signing up for texts, you consent to receive news notification text messages from HebrewNews.com at the number provided, including messages sent by autodialer. Consent is not a condition of purchase. Msg & data rates may apply. Msg frequency varies. Unsubscribe at any time by replying STOP. Text HELP for help. Privacy Policy & Terms Of Use

הכלל פשוט יחסית: כאשר הורה מתחיל לקבל קצבת פרישה של Social Security, ילד התלוי בו עשוי להיות זכאי גם הוא לקצבה חודשית משלו. במקרים מסוימים היא יכולה להגיע לעד 50% מהסכום שההורה היה זכאי לקבל בגיל הפרישה המלא שלו — ולא מדובר בהפחתה ישירה מהצ'ק של ההורה.

ההטבה קיימת כבר שנים, אבל היא מקבלת עכשיו תשומת לב חדשה מסיבה דמוגרפית פשוטה: יותר אמריקנים מביאים ילדים בגיל מאוחר. המשמעות היא שיותר הורים מגיעים לגיל שבו הם יכולים להתחיל לקבל Social Security בזמן שעדיין יש להם ילדים קטינים בבית.

עבור משפחה כזו, מדובר לעיתים בשינוי משמעותי מאוד בחישובי הפרישה.

מי זכאי? בדרך כלל מדובר בילד שאינו נשוי וגילו פחות מ־18. הזכאות יכולה להימשך גם בגיל 18 ועד 19 אם הילד עדיין תלמיד במשרה מלאה בבית ספר יסודי או תיכון. ילד עם מוגבלות שהחלה לפני גיל 22 עשוי להיות זכאי גם לאחר מכן. במקרים מסוימים יכולים להיות זכאים גם ילדים מאומצים, ילדים חורגים ואפילו נכדים התלויים כלכלית בסב או בסבתא.

לפי נתוני מינהל הביטוח הלאומי האמריקני, בסוף 2025 קיבלו 734,922 ילדים קצבאות המבוססות על זכאות של הורה שכבר פרש. הקצבה החודשית הממוצעת שלהם עמדה על כ־955 דולר. בקרב ילדים מתחת לגיל 18 של עובדים שפרשו, הממוצע היה כ־893 דולר בחודש.

כלומר, משפחה הזכאית לקצבה ממוצעת כזו יכולה לקבל יותר מ־10,000 דולר בשנה עבור ילד אחד — בנוסף לקצבת הפרישה שמשולמת להורה.

מי זכאי? בדרך כלל מדובר בילד שאינו נשוי וגילו פחות מ־18. הזכאות יכולה להימשך גם בגיל 18 ועד 19 אם הילד עדיין תלמיד במשרה מלאה בבית ספר יסודי או תיכון. ילד עם מוגבלות שהחלה לפני גיל 22 עשוי להיות זכאי גם לאחר מכן. במקרים מסוימים יכולים להיות זכאים גם ילדים מאומצים, ילדים חורגים ואפילו נכדים התלויים כלכלית בסב או בסבתא.

הסכום אינו מחושב לפי מה שההורה מקבל בפועל בכל חודש בלבד, אלא עשוי להגיע לעד מחצית מסכום הקצבה של ההורה בגיל הפרישה המלא — מה שמכונה Full Retirement Age benefit.

לדוגמה, אם קצבת הפרישה המלאה של הורה היא 3,000 דולר בחודש, ילד זכאי עשוי לקבל עד 1,500 דולר בחודש. אם שני ילדים עומדים בתנאים, עקרונית שניהם יכולים להיות זכאים לקצבה, אבל כאן נכנסת לתמונה מגבלה נוספת של Social Security: ה־Family Maximum.

הממשלה קובעת תקרה לסכום הכולל שאפשר לשלם למשפחה בהתבסס על היסטוריית העבודה של אדם אחד. כאשר כמה בני משפחה זכאים במקביל, הקצבאות שלהם עשויות להיות מופחתות כדי שלא לעבור את התקרה.

וזה בדיוק המקום שבו ההטבה הופכת לחלק מחישוב הפרישה עצמו.

בדרך כלל, אדם שדוחה את תחילת קבלת ה־Social Security יכול להגדיל את הקצבה העתידית שלו. רבים מהאמריקנים בעלי היכולת הכלכלית לעשות זאת מחכים עד גיל 70 כדי לקבל צ'ק חודשי גדול יותר.

אבל הורה בן 62, 63 או 64 שיש לו ילד בן 8 או 12 עומד בפני חשבון אחר לגמרי. כל עוד ההורה אינו מקבל קצבת פרישה או נכות, הילד בדרך כלל אינו יכול לקבל את קצבת התלויים על סמך הזכאות שלו. לכן המתנה של מספר שנים לקבלת Social Security עלולה להיות גם ויתור על שנים של קצבאות לילד.

נניח, לדוגמה, שהורה בן 64 יכול לדחות את הקצבה עד גיל 70 ולהגדיל משמעותית את התשלום החודשי העתידי שלו. אם יש לו ילד בן 10, הדחייה יכולה במקביל למנוע מהילד לקבל קצבה במשך שש שנים. כאשר הקצבה לילד עשויה להסתכם במאות או אפילו ביותר מאלף דולר בחודש, החישוב הופך מורכב בהרבה מאשר השאלה הרגילה של "מתי כדאי להתחיל לקבל Social Security".

וזו הסיבה שיועצי פרישה מתחילים לשים יותר דגש על ההטבה הזו בקרב משפחות שבהן ההורים מבוגרים יחסית.

יש עוד סעיף שעשוי להגדיל את הסכום המשפחתי. בן או בת זוג שמטפלים בילד זכאי מתחת לגיל 16 עשויים במקרים מסוימים להיות זכאים גם הם להטבת Social Security על בסיס היסטוריית העבודה של בן הזוג — גם אם עדיין לא הגיעו לגיל הפרישה הרגיל. גם כאן חלה מגבלת התשלום המשפחתית.

המספרים הארציים מראים שלא מדובר בתוכנית שולית. בסוף 2025 שילם Social Security קצבאות לכ־3.7 מיליון ילדים בסך הכול — קבוצה הכוללת ילדים של גמלאים, עובדים עם מוגבלות והורים שנפטרו. יותר מ־2.4 מיליון מהם היו מתחת לגיל 18.

רק הקבוצה של ילדים שהזכאות שלהם מבוססת על הורה שפרש מנתה כאמור כמעט 735 אלף מקבלי קצבאות.

ועדיין, בניגוד ל־Social Security של הגמלאים, ההטבה לילדים כמעט שאינה מופיעה בשיחות היומיומיות על פרישה. אנשים רבים מכירים היטב את האפשרות לקבל קצבה החל מגיל 62, את ההבדל בין פרישה מוקדמת לפרישה בגיל מלא ואת התוספת עבור מי שממתין עד גיל 70 — אבל אינם יודעים שהחלטת הפרישה שלהם יכולה לפתוח גם קצבה נפרדת לילד.

יש גם הבדל חשוב בין קצבת ילד של הורה חי לבין קצבת שארים. ילד של הורה שמקבל קצבת פרישה או נכות יכול בדרך כלל לקבל עד 50% מהקצבה המלאה של ההורה. אם ההורה נפטר, קצבת השארים של הילד יכולה להגיע לעד 75% מהקצבה הבסיסית של ההורה, בכפוף למגבלות המשפחתיות.

לא כל משפחה תקבל את הסכום המרבי, ולא בכל מקרה כדאי להורה להתחיל את קצבת הפרישה מוקדם רק כדי להפעיל את קצבת הילד. התחלה מוקדמת של Social Security מפחיתה את הקצבה החודשית של ההורה למשך שארית חייו, ולכן צריך להשוות בין הכסף שהמשפחה יכולה לקבל עכשיו לבין אובדן הקצבה העתידי.

אבל עבור הורים שהביאו ילדים בשנות ה־40 או ה־50 לחייהם, מדובר בהטבה שקשה להתעלם ממנה.

והמסר החשוב ביותר הוא כנראה זה: כשמגיעים לגיל שבו מתחילים לתכנן את קבלת ה־Social Security, לא צריך לשאול רק כמה יקבל הפורש. אם עדיין יש ילדים בבית, השאלה הנכונה היא כמה יכולה לקבל כל המשפחה.