קוסטקו נכנסת למדיקר: עכשיו היא רוצה למכור לכם גם ביטוח בריאות

שלח

הרשמה לקבלת הניוזלטר היומי ועדכונים חשובים

Phone

שלח

By submitting this form and signing up for texts, you consent to receive news notification text messages from HebrewNews.com at the number provided, including messages sent by autodialer. Consent is not a condition of purchase. Msg & data rates may apply. Msg frequency varies. Unsubscribe at any time by replying STOP. Text HELP for help. Privacy Policy & Terms Of Use

מדובר בשוק ענק. מדיקר הוא אחד ממנועי ההכנסות הגדולים של חברות הביטוח האמריקאיות, ובשנים האחרונות הפכו תוכניות מדיקר אדוונטג' — הגרסה הפרטית של הכיסוי הפדרלי — לזירת תחרות אגרסיבית במיוחד. קוסטקו אינה הופכת למבטחת בעצמה. במקום זאת, היא מצרפת את שמה ואת כוח המותג שלה למוצרים של סקאן, שכבר מתמחה בתחום ומשרתת מאות אלפי מבוטחים.

בשלב הראשון יוצעו תוכניות מדיקר אדוונטג' בשתי מדינות, לצד תוכנית השלמה למדיקר במדינה שלישית. שתי החברות מסרו כי שלושת השווקים יחד כוללים כ־5 מיליון זכאי מדיקר, אך הן עדיין אינן חושפות באילו מדינות בדיוק מדובר או מתי ייפתח השיווק, משום שהמוצרים מחכים לאישור הרגולטורי המתאים.

עבור קוסטקו, זהו ניסוי כמעט מושלם. הרשת אינה צריכה לבנות חברת ביטוח מאפס, לגייס רופאים או להקים מערכות תביעות. היא יכולה להסתמך על התשתית של סקאן, ובמקביל לנצל את הדבר שקשה ביותר לקנות בכסף בשוק הבריאות האמריקאי: אמון צרכנים.

סאצ'ין ג'יין, מנכ"ל סקאן, אמר כי המטרה היא לחבר בין תוכנית הביטוח לבין השירותים שקוסטקו כבר מציעה בתחומי הבריאות: תרופות מרשם, בדיקות ראייה, מכשירי שמיעה, תרופות ללא מרשם ואפילו מוצרי מזון מסוימים. הרעיון הוא להפוך את השימוש בהטבות לפשוט יותר, במקום לשלוח את המבוטח בין ספקים, אתרים וכרטיסים שונים.

קוסטקו בנתה במשך עשרות שנים תדמית של חברה שבוררת מוצרים בקפדנות, שומרת על מחירים נמוכים ומעניקה לחברי המועדון תחושה שאם מוצר הגיע למדף שלה — מישהו כבר בדק אותו. ריצ'רד סטיבנס, סגן נשיא בכיר לענייני רוקחות ברשת, אמר שהרעיון נולד בין היתר ממה שעובדי קוסטקו רואים מדי יום בדלפקי בתי המרקחת: מבוגרים שאינם מבינים את הכיסוי שלהם, מופתעים מעלויות ומתקשים לנווט בין התוכניות. לדבריו, קוסטקו רוצה להביא לאותו תחום בדיוק את תחושת האמון שכבר קיימת בין הרשת לחבריה.

סקאן מצדה מביאה ניסיון עמוק בשוק הזה. הארגון מתמקד במדיקר, מונה כ־560 אלף חברים ופועל בקליפורניה וגם באריזונה, נבאדה, ניו מקסיקו, טקסס ומדינת וושינגטון. דרום קליפורניה הוא אחד משווקי הליבה שלו, ולכן עבור מבוגרים ישראלים־אמריקאים באזור לוס אנג'לס מדובר בשם מוכר יחסית גם עוד לפני שנוסף אליו הלוגו של קוסטקו.

סאצ'ין ג'יין, מנכ"ל סקאן, אמר כי המטרה היא לחבר בין תוכנית הביטוח לבין השירותים שקוסטקו כבר מציעה בתחומי הבריאות: תרופות מרשם, בדיקות ראייה, מכשירי שמיעה, תרופות ללא מרשם ואפילו מוצרי מזון מסוימים. הרעיון הוא להפוך את השימוש בהטבות לפשוט יותר, במקום לשלוח את המבוטח בין ספקים, אתרים וכרטיסים שונים.

חשוב להדגיש שהמוצרים החדשים לא יעניקו חברות חינם בקוסטקו. הכללים הפדרליים אינם מאפשרים למבטח להשתמש במתנה כזו כתמריץ להצטרפות לתוכנית מדיקר. התוכניות כן צפויות להימכר בתוך סניפי קוסטקו, לצד ערוצי השיווק המקובלים כמו סוכני ביטוח ואתרים.

המהלך מגיע דווקא בזמן שבו שוק מדיקר אדוונטג' אינו נמצא בתקופת שגשוג פשוטה. עלויות רפואיות גבוהות יותר ושינויים בתשלומי הממשלה לחברות הביטוח פגעו ברווחיות של חלק מהתוכניות, וב־2025 מבטחים גדולים הודיעו על צמצום פעילות או יציאה מאזורים מסוימים לקראת 2026. כמחצית מכ־60 מיליון זכאי מדיקר בארצות הברית נמצאים כיום בתוכניות אדוונטג' פרטיות — כך שכל שינוי בשוק משפיע על עשרות מיליוני בני אדם.

בדיוק בגלל זה, המותג של קוסטקו יכול להיות נכס. מדיקר הוא אחד המוצרים המבלבלים ביותר שהצרכן האמריקאי צריך לבחור. יש מדיקר מסורתי, תוכניות אדוונטג', כיסוי לתרופות, ביטוחי השלמה, רשתות רופאים, השתתפויות עצמיות והגבלות שונות. שינוי קטן בין שתי תוכניות יכול להיות שווה אלפי דולרים בשנה למבוטח עם מחלות כרוניות או תרופות יקרות.

קוסטקו מהמרת שהלקוח שכבר סומך עליה כשהוא קונה מכשיר שמיעה או משקפיים יסכים לפחות לבדוק גם תוכנית ביטוח שנושאת את שמה.

אבל השם לבדו לא יספיק. תוכניות מדיקר אדוונטג' אינן שקית אורז או טלוויזיה שאפשר להחזיר אם לא מרוצים. הבחירה קובעת אילו רופאים יהיו ברשת, כמה יעלה ביקור אצל מומחה, אילו תרופות יהיו מכוסות ומה תהיה תקרת ההוצאה מהכיס. גם הממשלה הפדרלית מדגישה שמדיקר אדוונטג' הוא כיסוי פרטי שמחליף את אופן קבלת ההטבות של חלקים איי ובי של מדיקר, ולעיתים מוסיף כיסוי ושירותים נוספים.

זו הסיבה שהפיילוט מתוכנן להיות קטן יחסית. קוסטקו אינה מסתערת מיד על כל 50 המדינות. סטיבנס תיאר את המהלך כניסוי שממנו החברה רוצה ללמוד לפני שתחליט אם להתרחב. שתי החברות גם לא חשפו את התנאים הכספיים של השותפות.

החיבור ביניהן אינו נולד מאפס. סקאן וקוסטקו כבר משתפות פעולה סביב הטבות בריאות ושירותים לחברי מדיקר אדוונטג', ובהם שימוש בקוסטקו כבית מרקחת מועדף, הנחות על תרופות והטבות בתחומי הראייה והשמיעה. המעבר לתוכניות ממותגות יחד הוא שלב משמעותי יותר באותה מערכת יחסים.

מבחינת קוסטקו, ההיגיון העסקי רחב הרבה יותר מביטוח. כל שירות נוסף שהיא מצליחה לחבר לחברות במועדון הופך את כרטיס קוסטקו לקשה יותר לביטול. מי שכבר קונה שם מזון, דלק, תרופות, משקפיים, מוצרי שמיעה וחופשות, ועכשיו גם משתמש בתוכנית מדיקר הקשורה לרשת, יוצר קשר עמוק עוד יותר עם המותג.

אבל דווקא משום שמדובר בבריאות, הסיכון התדמיתי גדול בהרבה. אם חבר קוסטקו יתאכזב מחבילת נופש, הוא אולי יתלונן. אם תוכנית מדיקר עם השם קוסטקו תדחה טיפול או תגביל רופא, הלקוח עלול לראות בכך הפרת אמון אישית הרבה יותר.

לכן המבחן האמיתי לא יהיה כמה אנשים יצטרפו בחודש הראשון, אלא אם קוסטקו וסקאן יצליחו להפוך מוצר שנחשב מסובך ומתסכל למשהו שהמבוטחים באמת מבינים ומשתמשים בו.

עבור ישראלים מבוגרים בארצות הברית, ובמיוחד בדרום קליפורניה, כדאי לעקוב מקרוב אחר הפרטים כאשר יפורסמו המדינות, המחירים והרשתות הרפואיות. עצם הופעת המילה "קוסטקו" על כרטיס הביטוח אינה אומרת שהתוכנית תהיה בהכרח הזולה או המתאימה ביותר לכל אדם; כמו בכל בחירת מדיקר, צריך לבדוק רופאים, תרופות, פרמיות והוצאות מהכיס מול הצרכים האישיים.

אבל אם הפיילוט יצליח, הוא עשוי לפתוח פרק חדש לגמרי עבור קוסטקו. הרשת שכבר הצליחה להפוך קנייה בכמויות גדולות להרגל אמריקאי, רוצה עכשיו לבדוק אם אותו אמון יכול לעבוד גם במקום שבו המבוגרים באמריקה מבולבלים, מוצפים ולעיתים מפוחדים ביותר.

עד היום הלכתם לקוסטקו בשביל הדלק והתרופות.

בקרוב, ייתכן שהיא תרצה להיות גם השם שמופיע על ביטוח הבריאות שלכם.