למרות הקשיים הכלכליים הידועים של החיים בקליפורניה, נתונים חדשים מגלים שתושבי המדינה הזהובה עדיין מצליחים לשלם את החובות שלהם טוב יותר מהממוצע הלאומי - אך החובות והפיגורים עצמם מטפסים לרמות הגבוהות ביותר מזה עשור.

על פי מחקר חדש של הבנק הפדרלי של ניו יורק, שבחן היסטוריות אשראי אישיות של צרכנים מ-2003 ועד הרבעון השני של 2025, חובות פיגורים של 90 יום ומעלה הגיעו לסכום של 1,666 דולר לנפש ברבעון השני של השנה. זהו הרמה הגבוהה ביותר מאז הרבעון השלישי של 2015, וכפל מהשפל של העשור ברבעון הראשון של 2023, שעמד על 792 דולר לנפש.

השפעת הלוואות הסטודנטים

הסיבה המרכזית לעלייה הדרמטית היא סיום תקופת הדחיית תשלומי הלוואות סטודנטים שהוקפאו במהלך מגפת הקורונה. חידוש דרישות התשלום מהווה אתגר משמעותי עבור לווי החינוך, מה שמוביל לעלייה בתשלומים מפגרים במגזרים נוספים כאשר הכלכלה מתקררת, האינפלציה עדיין מעלה הוצאות וריביות גבוהות מגבירות את הכאב של כל הלוואה.

עם זאת, חשוב לציין שהמספרים הנוכחיים עדיין רחוקים מהשיא שנקבע במהלך המיתון הגדול. ברבעון השני של 2009, החובות הפגורים בקליפורניה הגיעו לגובה של 10,477 דולר לנפש - פי שישה מהרמה הנוכחית.

קליפורניה מול המתחרות

האמריקני הממוצע מפגר בתשלומי חובות בסכום של 1,903 דולר לנפש, 14% יותר מקליפורניה. זוהי הרמה הגבוהה ביותר של חובות צרכניים לא משולמים בארצות הברית מתחילת 2015, וכפל מהשפל של 880 דולר ברבעון הראשון של 2023.

המצב קשה הרבה יותר במדינות המתחרות הכלכליות הגדולות של קליפורניה. בטקסס, תשלומים איטיים מגיעים ל-2,356 דולר לנפש - 41% יותר מקליפורניה וזהו השיא של כל הזמנים של טקסס. בפלורידה המצב עוד יותר קשה, עם 2,561 דולר בחובות מפגרים לנפש - 54% מעל המדינה הזהובה ועלייה של 155% מהשפל של 1,003 דולר ברבעון הראשון של 2023.

המצב קשה הרבה יותר במדינות המתחרות הכלכליות הגדולות של קליפורניה. בטקסס, תשלומים איטיים מגיעים ל-2,356 דולר לנפש - 41% יותר מקליפורניה וזהו השיא של כל הזמנים של טקסס. בפלורידה המצב עוד יותר קשה, עם 2,561 דולר בחובות מפגרים לנפש - 54% מעל המדינה הזהובה ועלייה של 155% מהשפל של 1,003 דולר ברבעון הראשון של 2023.

אחוזי החוב והאשראי

כדי לקבל תמונה מלאה יותר, חשוב לבחון את התשלומים המפגרים כאחוז מסך כל החובות. החובות המפגרים של קליפורניה היוו 1.9% מכלל החובות ברבעון השני - הרבה מתחת לממוצע של 3.6% במשך 23 השנים האחרונות.

לעומת זאת, 3% מהחובות בארצות הברית מפגרים בתשלום. האמריקני הממוצע עדיין מפספס כמה תאריכי תשלום פחות מהממוצע של 3.7% מאז 2003. בטקסס יש שיעור תשלום מפגר של 3.9%, שווה לממוצע שלה, ובפלורידה 4.1% תשלומים מפגרים לעומת ממוצע של 6.3%.

רמת החובות הכוללת

קליפורנים חייבים הרבה כסף, בעיקר בזכות הלוואות גדולות הנדרשות לרכישת בתים יקרים. סך החובות עמד על 87,660 דולר לנפש באביב - עלייה של 1.6% בשנה. אך זה בערך מחצית מהצמיחה השנתית הממוצעת של קליפורניה של 3.1% במשך 23 שנים.

לאמריקני הממוצע יש רק 63,020 דולר חוב לנפש - עלייה של 1.9% בשנה לעומת הממוצע של 3.3%. בטקסס החוב עומד על 59,940 דולר, עלייה של 4.1% בשנה בהתאם לקצב ההיסטורי שלה. בפלורידה 62,000 דולר, עלייה של 2.9% - מתחת לממוצע של 3.6%.

ציוני אשראי חזקים

קליפורנים גם מעל הממוצע בכל הנוגע לסוג אחר של כרטיס ביקורים לתשלום חובות - ציוני אשראי. בהתבסס על שני מדידות עדכניות של כושר אשראי לפי מדינה - FICO ו-VantageScore - לקליפורני הממוצע היה ציון ממוצע של 715.

זהו המקום ה-25 הטוב ביותר בין המדינות ועולה על הציון הלאומי של 709. ציוני המדינה והארץ נחשבים לציונים "טובים" בטווח הביניים בסולם שמגיע עד "מושלם" של 850.

הציונים הטובים ביותר? מינסוטה (735), ניו המפשייר (732), ורמונט (731), ויסקונסין (730) ומדינת וושינגטון (729). הנמוכים ביותר? מיסיסיפי (675), לואיזיאנה (683), אלבמה (686), טקסס (688), וארקנסו וג'ורג'יה ב-689. פלורידה הייתה במקום ה-37 עם 702.

מגמות עתידיות

תשלומים איטיים הם נושא נפוץ ברחבי המדינה ב-2025. המומחים מצביעים על מספר גורמים: סיום ההקלות הכלכליות מתקופת הקורונה, עלייה בעלויות המחיה, וריביות גבוהות המקשות על לווים.

למרות המגמה המדאיגה, הנתונים מראים שקליפורניה ממשיכה להוכיח חוסן כלכלי יחסי. המדינה מצליחה לשמור על רמת תשלומים טובה יותר מהממוצע הלאומי, גם בתקופה מאתגרת זו.

הממצאים מדגישים את החשיבות של מעקב אחר מגמות החוב הצרכני כאינדיקטור לבריאות הכלכלה. בעוד שהעלייה בחובות מפגרים מעוררת דאגה, העובדה שקליפורניה עדיין מתפקדת טוב יותר ממדינות אחרות מצביעה על יציבות יחסית בכלכלה המקומית.